توفر دولة قطر لرواد الأعمال وأصحاب المشاريع التجارية الناشئة، خيارات تمويلية عديدة، تُسهل عليهم الحصول على رأس المال اللازم؛ للإنطلاق بمشاريعهم وتحقيق أهدافها.

أما أهم الخيارات المتاحة؛ التي يمكنك اللجوء إليها للحصول على هذا التمويل، فهي تشمل:

البنوك

يوجد في دولة قطر ستة بنوك تقليدية محلية وسبعة بنوك أجنبية، وأربعة بنوك ملتزمة بالشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى بنك قطر للتنمية المتخصص في تمويل المشاريع التنموية الصغيرة والمتوسطة.

ولمزيد من التفاصيل حول الشروط والتسهيلات التي تقدمها هذه البنوك للحصول على قروض تمويل المشاريع بأنواعها المختلفة، يمكنك زيارة المواقع الإلكترونية الخاصة بهذه البنوك من خلال الروابط التالية:

برنامج إثمار(للإستثمار التأسيسي)

أطلق بنك قطر للتنمية برنامج إثمار الأول من نوعه في دولة قطر، في نهاية شهر يناير من العام الحالي، ويهدف البرنامج بشكل أساسي إلى دعم وتشجيع رواد الأعمال لتحويل أفكارهم الإبداعية إلى مشاريع على أرض الواقع، حيث إن هذا البرنامج يسد الفجوة لأول مرة في مجال تمويل الشركات الناشئة، ويتحمل البنك من خلاله المخاطر عن رائد الأعمال، ويصل حجم الإستثمار المقدم من طرف البنك لكل رائد أعمال حسب تقييم الفكرة إلى مليون ريال كحد أقصى، ويمكن لجميع رواد الأعمال القطريين تقديم أفكارهم عن طريق الموقع الإلكتروني للبنك أو من خلال التقديم بإدارة الإستثمار بمقر البنك.

خدمة الضمين

الضمين عبارة عن برنامج إقراض غير مباشر، يقدمه بنك قطر للتنمية ويهدف إلى مساعدة المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي لا يمكنها الحصول على تمويل من البنوك في الحصول على التمويل اللازم حتى وإن افتقرت هذه الشركات إلى الضمانات أو البيانات المالية.

من المستهدف بهذا البرنامج؟

• الشركات الناشئة ( ويقصد بها الشركات التي بدأت نشاطها منذ أقل من 3 سنوات)
• الشركات القائمة التي تتميز بدورة رأس مال سنوية تقل عن 40 مليون ريال قطري
• وجود المقار والمكاتب الرئيسية للشركات وكذلك عملياتها في قطر

هذا وتعتبر الشركات/ القطاعات التالية غير مؤهلة لهذا البرنامج:

الشركات غير الهادفة للربح

القطاعات التالية:

الزراعة ومصائد الأسماك والثروة الحيوانية

التعدين غير النفطي والمحاجر

تجارة التجزئة والجملة

الأنشطة المالية والتأمينية

الأنشطة العقارية

ماهي خصائص القروض التي يمنحها برنامج الضمين؟

• معدل فائدة 7% بحد أقصى
• بالنسبة للقروض المخصصة للنفقات الرأسمالية، فإن فترة السداد تصل إلى 5 سنوات بحد أقصى بما في ذلك فترة سماح لعام واحد.
• يتم سداد القروض إما شهرياً أو فصلياً.
• يتم تحويل القروض من خلال الحوالات البرقية وخطابات الإعتماد وما شابه ولا يشمل ذلك السداد نقدياً بشكل مباشر في حساب المقترض

كيف يتم تنفيذ البرنامج؟

الإجراءات:

• تتقدم المشاريع الصغيرة والمتوسطة بطلب للبنك الشريك في برنامج الضمين للحصول على التسهيلات الإئتمانية. وهذه البنوك الشريكة والتي تشمل البنوك التقليدية والبنوك الملتزمة بالشريعة الإسلامية.
• يقوم البنك الشريك بفحص عميل المشاريع الصغيرة والمتوسطة لإستبيان مدى إستحقاقه للقرض بموجب معايير القروض غير المباشرة ويتولى إجراء دراسات العناية الواجبة إذا لزم الأمر.
• يعتمد البنك التسهيلات الإئتمانية بشكل مشروط وبطلب الضمان من بنك قطر للتنمية لتغطية جزء من إجمالي القروض.

يوفر بنك قطر للتنمية الضمانات التالية:

  الشركات الناشئة – حتى 85% من قيمة القرض

  الشركات القائمة – حتى 75% من قيمة القرض

الإشتراطات الخاصة بصاحب القرض:

• المساهمة بما نسبته 13% من تكلفة المشروع بإعتبارها من حقوق الملكية.
• سداد الرسوم الإدارية للبنك الذي يتولى صرف القرض.
• تلبية متطلبات الضمان، مثل رهن أصول المشروع والكفالة التضامنية من ملاك المشروع.
• توفير الوثائق الضرورية للبنك، مثل السجل التجاري للشركة والنظام الأساسي.

 البنوك أو المؤسسات المالية الشريكة مع بنك قطر للتنمية في برنامج الضمين

البنك الأهلي

الجزيرة للتمويل

البنك الخليجي

مصرف بروة

بنك قطر التجاري

بنك الدوحة

الأولى للتمويل

بنك قطر الدولي

بنك المشرق

بيت التمويل القطري

بنك قطر الإسلامي الدولي

مصرف قطر الإسلامي

بنك قطر الوطني