أبرز أنواع التأمينات التي تحتاجها المشاريع التجارية

بدء المشاريع التجارية الصغيرة، ينبغي أن ينطوي دائماً على اتخاذ المخاطر المالية جيداً بعين الاعتبار، قبل إجراء أول عملية بيع؛ ذلك إن القيام بممارسات غير قانونية، أو حدوث كوارث طبيعية أو حتى تعرض الموظفين للإصابة في مكان العمل، يمكنه أن يدمر الأعمال التجارية الصغيرة، قبل أن تُتاح لها فرصة الإنطلاق حتى.

ولحسن الحظ، هناك مجموعة واسعة من خيارات تأمين الأعمال، يمكنها المساعدة في حماية الاستثمارات الخاصة بك، عن طريق الحد من تلك المخاطر المالية.

وفي حال كنت تشعر بالحيرة، فيما يتعلق بخيارات التأمين الأفضل لمشروعك التجاري، فإن الخبراء ينصحونك بضرورة البدء باختيار التأمينات المهنية.

من جانب آخر، يلجأ كثيرون من أصحاب المشاريع، إلى شراء التأمينات الخاصة بأعمالهم عن طريق الانترنت، وبهذا الشأن ينصح الخبراء بضرورة ابتعاد أصحاب المشاريع التجارية الصغيرة عن هذه الخطوة؛ ذلك إنهم في بداية مشاريعهم يحتاجون اللجوء إلى وكالات التأمين؛ لمساعدتهم في تقييم احتياجات التأمين الأكثر تعقيداً بالنسبة لمشاريعهم، وكذلك نجد أن البحث في شركات تأمين مختلفة، يساعد على مقارنة السياسات المختلفة للشركات، واختيار مايناسب منها.

وعلى الرغم من اختلاف المشاريع التجارية وتنوعها، إلا أن هناك بعض الأنواع الشائعة من التأمينات، ينبغي على أصحاب المشاريع الصغيرة بشكل خاص، أخذها بعين الاعتبار، إلى جانب أنواع التأمينات الأخرى التي قد تحتاجها جميع المشاريع التجارية صغيرة كانت أم كبيرة.

أبرز أنواع التأمينات للمشاريع الصغيرة

التأمين على الممتلكات

ابتداء من المبنى الذي يضم نشاطك التجاري، وصولاً إلى الأثاث وأجهزة الكومبيوتر والوثائق المهمة بالداخل، فإن تأمين الممتلكات التجارية يُغطي الأضرار والخسائر الناتجة عن مجموعة متنوعة من الأسباب، بما في ذلك الكوارث الطبيعية والسرقات، كما يمكن أن تشمل التغطية المخزونات والأدوات وآلات الشركة التي تُنتج سلعاً مادية. ويمكن لبوليصة التأمين تغطية جميع المخاطر أو مخاطر محددة، إذا كان نشاطك التجاري يقع في نطاق منطقة، تمتلك احتمالية كبيرة للتعرض لنوع معين من الكوارث مثل الفيضانات أو الزلازل.

التأمين تجاه انقطاع الأعمال

يدخل ضمن إطار التأمين على الممتلكات، ويحمي هذا النوع من التأمين أرباح الشركة ومكاسبها، في حال وقوع كارثة طبيعية أو أي حوادث أخرى تسببت في إغلاق النشاط التجاري، لفترة مؤقتة، حيث يعمل هذا التأمين على تعويض أي دخل مادي تم خسارته، أثناء فترة إغلاق الشركة.

وبالنسبة لأصحاب المشاريع التجارية التي تُدار من المنازل، فإنه ينبغي عليهم الانتباه جيداً، حيث إنه لا ينبغي عليهم افتراض أن تأمين المنزل الشخصي، يمكنه تغطية أية خسائر قد تتعرض لها مشاريعهم، ولهذا ينبغي عليهم التحقق جيداً من بوليصة التأمين لديهم؛ لمعرفة أنواع الخسائر التي تُغطيها.

التأمين على المركبات التجارية

يحمي هذا التأمين جميع مركبات الشركة، بما في ذلك المركبات الخاصة بنقل الموظفين والمنتجات أو المعدات، إزاء تعرضها لأية أضرار أو حوادث تتسبب في تلفها.

يمكن أن يغطي هذا التأمين أيضاً، المركبات غير المملوكة للشركة مثل السيارات المستأجرة أو سيارات الموظفين، في حال كانت تُستخدم للقيام بنشاطات الشركة.

تأمين المسؤولية

توجد ثلاثة أنواع من تأمين المسؤولية يمكن لأصحاب المشاريع التجارية الصغيرة شرائها؛ لحماية استثماراتهم في حال اتخاذ الإجراءات القانونية ضدهم، وهي تشمل:

تأمين المسؤولية العامة

تحتاج جميع الأعمال التجارية، حتى المنزلية منها، إلى هذا النوع من التأمين، وتغطي بوليصات هذا التأمين، الإصابات وتلف الممتلكات والنفقات الطبية وتكاليف الدعاوى القضائية.

تأمين المسؤولية عن المنتجات

يغطي المخاطر المتعلقة بالمسؤولية القانونية جراء  إصابة الأفراد أو الممتلكات، الناتجة عن أي أعطال أو عيوب في المنتجات التي تقدمها الشركة.

تأمين المسؤولية المهنية

تُغطي بوليصة المسؤولية المهنية أصحاب المشاريع الصغيرة، الذين يقدمون خدمات للمستهلكين، في حال وقوع أخطاء ناتجة عن الإهمال أو سوء التصرف في تقديم الخدمات المهنية. وينطبق هذا النوع من التأمين، على جميع الشركات المهنية بما في ذلك شركات المحاماة وشركات المحاسبة والشركات الاستشارية، والوكالات العقارية ووكالات التأمين، وصالونات الحلاقة وشركات الحلول التكنولوجية…إلخ.

تأمين تعويض العمال

يوفر هذا التأمين الحماية للموظفين في حال تعرضهم لأي إصابات في مكان العمل، حيث يقدم لهم فوائد طبية عديدة ويتيح لهم الحصول على الأجور البديلة، مقابل تخلي الموظف عن حقه في رفع دعوى قضائية ضد صاحب العمل بسبب الحادث. ولهذا فإنه من المهم جداً، أن يمتلك أصحاب المشاريع التجارية هذا النوع من التأمينات؛ ذلك إنه يساهم في حمايتهم وحماية شركاتهم من الإجراءات القانونية.

هذا وتختلف القوانين من بلد لآخر، ولكن جميع الشركات مُطالبة بتوفير تأمينات تعويض العمال؛ ذلك إن عقوبات عدم الامتثال للقوانين يمكن أن تكون قاسية جداً.

التأمين الصحي (الطبي)

يغطي تكاليف الأمراض والحوادث العامة، ويغطي تكاليف الأدوية ومراجعة الأطباء والعمليات الجراحية وجميع الخدمات والمستلزمات الطبية والعلاجية وإدارة البرامج الطبية.

تأمين اختراق البيانات

إذا كان لدى الشركة معلومات سرية وغير عامة عن الموظفين أو العملاء، بحيث تم تخزينها على أجهزة الكومبيوتر، الخوادم أو في شكل ملفات ورقية، فإن الشركة تكون مسؤولة عن توفير الحماية لتلك المعلومات، وفي حال حدوث اختراق إما إلكترونياً أو من خلال الملفات الورقية، عندها يمكن لهذا النوع من التأمين، توفير الحماية اللازمة تجاه الخسائر.

التأمين على الحياة

يُغطي هذا التأمين الشخص في حالة الوفاة، حيث يدفع التأمين مبلغاً من المال للأشخاص المستفيدين، وهذا المبلغ حصيلة قسط من المال يدفعه الشخص لشركة التأمين طوال فترة حياته، ومن جانبهم ينصح الخبراء بضرورة اعتماد هذا النوع من التأمين؛ ذلك إنه يمنح راحة البال للأشخاص، نتيجة اطمئنانهم بأن أحبائهم لن يعانوا من أي ضائقة مالية في حال وفاتهم.

تأمين أصحاب المنازل

يعد هذا النوع من التأمين، واحداً من أهم التأمينات التي تحتاج إليها، خاصة إذا كنت ترغب بتشغيل مشروعك التجاري من المنزل؛ ذلك إنه يحمي تجاه الأضرار التي قد تلحق بالمنزل أو العناصر الموجودة داخله. بالإضافة إلى ذلك يمكن أن يحمي هذا النوع من التأمين، صاحب المنزل إزاء الحوادث التي تحدث داخله.